Financovanie kúpy nehnuteľnosti

Financovanie kúpy nehnuteľnosti

Pred kúpou nehnuteľnosti je dôležité zistiť si možnosti poskytnutia hypotekárneho úveru bankou u finančného poradcu. Prečo?


Pretože ak si po možno dlhom hľadaní nájdete svoju vysnívanú nehnuteľnosť, majiteľ uprednostní klienta, ktorý už má prezistené, že úver dostane v danej výške. Podpisovať rezervačnú zmluvu pred zistením podmienok výrazne nedoporučujeme.


Navyše vaša sila zjednávať je značne oslabená, keďže majiteľ nemá istotu, že úver dostanete.



Nadmerné zadlžovanie slovenských domácností sa rozhodla NBS krotiť pomocou sprísnených podmienok.
1. DTI (debt to income). „Podľa nových pravidiel bude obmedzené poskytovanie úverov, pri ktorom celkový dlh žiadateľa presiahne jeho 8-násobok čistého ročného príjmu. “
(Celkový dlh – úvery, kreditné karty, povolené prečerpania). Od 1. júla 2018 bude túto hodnotu presahovať 20 % nových úverov. Podiel sa bude znižovať. Od 1. apríla 2019 už len 5 % úverov. 8-násobok čistého príjmu nepredstavuje absolútny úverový strop. Stále bude možné poskytnúť istú časť úverov presahujúcich túto hodnotu, avšak tento podiel sa bude postupne znižovať.

2. Sprísňovanie LTV (podiel výšky úveru a hodnoty nehnuteľnosti). Od 1. júla 2018 bude maximálny podiel úverov vo výške 80% a 90% hodnoty nehnuteľnosti 35%. Od 1. apríla 2019 bude maximálny podiel len 20%.
Zdroj: https://www.nbs.sk/sk/informacie-pre-media/tlacove-spravy/spravy-vseobecne/detail-tlacovej-spravy/_casto-kladene-otazky-k-navrhovanym-zmenam-podmienok-poskytovania-uverov


Podľa podmienky č.1 najprv poradca zistí, do akej výšky viete čerpať úver a v akej cenovej úrovni si viete hľadať nehnuteľnosť.
Podmienku č.2 ovplyvňuje viacero faktorov. Rating klienta (vek, titul, príjem, počet žiadateľov, banková história,..), oblasť kde sa nehnuteľnosť nachádza a druh nehnuteľnosti (byt, dom, pozemok,...)


Napr. Kupujete byt za cenu 80.000,-EUR.
Podľa výšky príjmu ( podmienka č.1) Vám vie banka požičať 85.000,-EUR. Poďla LTV  80% (podmienka č.2) vám však na hypotekárny úvere požičia len 64.000,-EUR (80000x0,8). Napriek tomu, že príjem máte dostatočný, druhá podmienka obmedzí výšku vášho hypotekárneho úveru. Zvyšných 16.000,-EUR si musíte dofinancovať hotovosťou, spotrebným úverom, stavebným úverom alebo ich kombináciou. Ďalšou možnosťou je založenie druhej nehnuteľnosti. Veľa ľudí však tú možnosť nemá.


Zámerne som napísal, aby ste si informácie prezistili u finančného poradcu a nie v banke. Každá banka totiž robí pravidelne rôzne kampane a zameriava sa na inú cieľovú skupinu.
Preto aj keď máte účet v jednej banke to neznamená, že vám dá najvýhodnejšiu ponuku. Zároveň nie je dobré chodiť po všetkých bankách, keďže túto informáciu si banky medzi sebou zdieľajú.
Skúsený finančný poradca vie, v ktorej banke viete získať najvýhodnejší úver, najlepšie podmienky a zároveň má väčšiu silu pri vyjednávaní výnimiek, keďže do banky nosí viacero klientov.


Radi Vám odporúčime skúseného finančného poradcu, ktorý vám pomôže vybaviť najlepšie hypotekárne podmienky a prevedie vás celým procesom.


Informujte sa u nás na info@visualreal.sk, alebo telefonicky na +421 948 863 836.